- 本期bgm：
其实七月可以记录的日常生活还蛮丰富的，不管是和朋友出去自驾游还是书影游音都很多彩，但是最近的情绪状态不太写得出能复现这段幸福生活的感性文章，又恰好正值使用现任记账软件一周年之际，十分适合书写一篇我流安利博文。
又要从宇宙起源开始说起
从过去写过的很多事大概都可以看出，我必不可能是一说“我要开始记账了！”就记账一整年并在可预见的未来能够一直坚持下去的那种人，从大学刚入学开始拥有可以完全独立支配的金钱到真正找到适合自己的记账方法之间花费了完整的本科四年，方法也经历过以下变迁：
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纸质记账本：最早使用的便是最传统的纸笔记账，甚至还为此精挑细选了一个美丽的记账本——但弊端很快显现，固定分类的记账本太过呆板，很多分类不适用学生的生活习惯，一些于家庭理财也许很有用的功能此时不仅无用更是累赘。当然还有一个更重要的原因是本子的格子很小，纸也不是很好写，让对书写舒适度要求很苛刻的本人实在是太痛苦……
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忘记了叫什么名字的自推模拟对话记账软件：这是我接触的第一个模拟和自推对话的软件，比星野那些都要早，之前社交媒体上很多推荐的也是说可以通过和自推对话来鼓励记账。可相应的，若和自推模拟对话的念头消失了，记账也就随之抛弃了。这类软件对我来说一直是三天打鱼两天晒网的消遣，太频繁的对话会因为ooc的感觉太强烈让我彻底失去进行对话的欲望，不适合日常作为习惯使用。
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鲨鱼记账：跳过中间我只短暂用过不到半月的其他一系列软件，接下来最主要用的是鲨鱼记账。很长一段时间我都觉得它很好用，页面简洁功能丰富，便利易上手，回顾月度年度账单以及观测消费趋势都很好用，没用下去的理由会在下文讲到。
现在正在使用的记账软件叫Actual，翻阅记录，我是从2023年7月1日开始尝试使用，到今天一直坚持用它记账，没有错漏任何一笔支出收入，也通过它提供的报告对自己的平均支出和支出分布种类等有了更清晰的认知。我不能说它让我比之前花的更少了，但是意识到钱都流去哪里本身也是一个极大的成果。
想花钱？首先你得有钱
Actual的预算原理和YNAB是一样的，即信封预算法。可能很多象友都是通过友邻记账软件YNAB：为什么它是最强的记账app这篇博客开始了解什么是”信封预算法“的，我也不例外，这篇文章特别清晰，图示也很明了，想要彻底了解“信封预算法”的很推荐去仔细读一下。简言之，一般的记账软件预算的逻辑是“我想这个月花多少钱”，信封预算法的逻辑是“我这些钱都要用来干什么”。
这听上去可能有点奇怪，因为花的本来就都是自己的钱，但两者的本质区别就是：前者是对你要花出去的钱做预算，而后者是对你已有的钱做分配，可以让你真正清楚你还有多少钱。这更像是小时候用现金花钱发现很少超过预算，因为当你从钱包里拿出钱的时候不仅会意识到自己拿出了多少钱，更会意识到钱包里只剩多少钱了，当剩的钱只能在烤肠和橡皮糖之间二选一否则就要动用存钱罐里的钱的时候，大多数时候会舍弃其一。掌握金钱的最好办法是在钱花出去之前意识到余额，而不是钱花了之后再看余额。
对于习惯了传统记账方式的人来说，刚开始使用Actual最困惑的就是这个预算系统。第一步并不是建立预算——此时在Actual的逻辑里你没有钱可以做预算。而是建立账户（图片最左列），这个可以依据自己习惯，官方示意图上是按照账户类型分类，而我更习惯每个账户都单独设立，以便月末对账。账户分为for budget和off budget。前者为现金流，是你可以随时支配的钱，也是需要做预算的部分；后者可能是理财、定期存款等存在账户但是不能随意支配的钱，也可能是一张专门存放储蓄的银行卡。
官方示意图
刚开始使用时的需要做预算金额会非常惊人：可能所有in budget的账户金额加起来有20000块，会需要对这20000块都做预算，将它们分配进每一个种类，直到页面上端的To budget变成0——不仅仅是你想要花出去的钱需要分类，你想要留在账户里的钱也需要放进一个分类，哪怕只是储蓄。可以理解为将所有的钱都放进了一个巨大的虚拟钱包，根据用途不同塞进了不同的夹层。这之后需要关注的就并非左侧各个账户里的零碎余额，而是预算页面最右行的余额（Balance）。这一点的好处是你无需再为每一类大支出设立单独账户，也无需在某一个账户余额变成个位数时开始担心自己财政状况，只需要关注每个分类的余额数即可。
这一优势在使用信用卡时尤为凸显，对自己余额不清楚时透支消费是十分危险的事情，一方面很可能会导致大额冲动消费，另一方面非常可能导致还款火葬场。Actual信用卡的逻辑是：储蓄卡余额3000，信用卡余额0，此时账户内可支配余额是3000；但当用信用卡消费购买五百元商品后，储蓄卡余额3000，信用卡余额-500，此时账户内可支配余额就变成2500——虽然看似储蓄卡内仍有3000块，但花出去的500块也是自己的钱，尽管这钱是要未来再以偿还账单的方式支付，此时的Actual余额实际上是还完信用卡之后的余额。因此，只要balance那一列数值为正，就不用担心自己会存在偿还不上信用卡账单的问题。
禁止虚假记账的余额
前文有提到过，在使用Actual之前使用的是鲨鱼记账，它也确实是一个很好用的记账软件，但问题是——我会记假账。
朋友：你都记账了为什么还要记假账啊！！ 我：嗯……就是……
书接上文，一般的记账软件设置的是本月花费的预算。但问题是，总会出现有意外大额支出然后不小心花超的情况。有时会略带愧疚的默默上调预算数额，但是还有很多时候这个月接下来的时间就干脆不记了，觉得啊呀这个月反正都超支了那就下个月再好好控制支出做预算记账好了,所以在纸面上展示出来的数额和实际支出有很大的差值。
然而Actual不行——因为记账软件上显示的是余额，记假账会使记账软件里的账户余额和账户实际余额对不上。在使用Actual之后偶尔也会存在半个月都没记账的情况，再次打开时虽然愁眉苦脸但也必须把这半个月的都补记上。
这一特点很适合我这种人：没有自律到真的坚持每天记账，但是也没有到觉得干脆不记账了也可以的程度，处于微妙的中间态。“不好好的都记下来会让余额对不上”这一点小小的外力对我来说恰好合适，一开始很痛苦是真的。本人在各方面秉持着“逃避虽可耻但有用”的原则，主动选择直面问题和情况的概率很低，从过去“花超了就不记账假装不存在”突然转变到每一笔都要记下来正视自己一个月真的花了很多钱的过程很艰难也有很多的压力，开始使用Actual的前两个月都在惊异于竟然有这么多支出项并诘问自己钱到底花到哪里去了。现在虽然也有很多心血来潮的支出（对不起有人在到处吃谷……），也不能说花钱很节省，但是至少做到了能完全掌控自己的钱财流动去向，达到这一点已经让我很满意了。
让我们来实际使用吧！
其实今天这篇相比介绍Actual本身，更像是介绍信封记账法的优点，我也是从前文提到的友邻博客里知道的这个软件。在同类产品中，它实际看起来有诸多不便——软件完全开源，但使用完整功能需要自建；要跨设备使用需要部署服务器。但我日常生活重度依赖电脑，Actual在同类产品中看起来又是经济成本最少的那个，在当时并不知道是否能坚持下去的情况下，选择它是我的最优解，localhost足够我使用了。就算在长期稳定使用的现在，想要跨设备使用也只需要借助PikaPods,每月不到$1.5的价格也很合适。目前来看更新也很频繁，前一阵子新更新的财务报告功能可以选择固定日期或弹性日期，也可以自选分类和图表类型，制作个人财务报告进行保存。
官方文档里对于安装、使用和各功能都介绍的很详细，非常新手友好的傻瓜教程。想低经济成本尝试信封记账法并且不依赖移动端软件的话，我很建议从Actual开始，不想自建也有直接可以下载的电脑端软件。
- 可能存在的Q&A: Actual适合什么人使用呢?
其实我觉得没有什么准入门槛，但记账软件的选择实际上非常看相性，就跟打乙女游戏一样。我有完全不记账也可以厘清自己财务状况的朋友；也有不用任何记账软件仅靠备忘录和excel表就能把每一笔账都记得明明白白的朋友。就个人而言，感觉很适合像我这种想记账的想法一阵一阵的人。但长时间日常深度使用的物件无论实体还是虚拟，都是需要结合自身需求长时间磨合之后才能得出适合与否的结论的，选择适合自己的记账软件的过程甚至都称不上是“试错”只是“试用”，自己的感受才是最重要的，因为哪怕仅仅是一个记账软件，也是很可能会让人感到紧张和痛苦的。
我并不是了解这个软件的专家，众多功能我有很多也几乎没有使用过。写这篇博客只是因为：它确实在某种程度上改变了我的生活。我好像还是没有攒下来钱，但是至少可以把每一笔支出都记下来坦然接受攒不下来钱的事实（乐）；甚至还开始尝试进行复盘，虽然面对长时间的支出总额比记账本身这件事还要更让人痛苦。改变说不上大，但对生活的掌控感实实在在地增加了，而这是我长久以来很稀缺因此充满渴望的事物，因此写到这里。